Em muitas ocasiões, as empresas consideram quais são os melhores métodos de pagamento online ou bancário para cobrar (pagar) dos clientes (fornecedores). O problema é que diferentes critérios devem ser levados em consideração e, dependendo das circunstâncias, será melhor usar um ou outro meio de pagamento. Vamos explicar as vantagens e desvantagens de cada método de pagamento de contas para que você possa decidir qual lhe interessa.
Pagamento em dinheiro
É o mais simples, eu faço a venda e eles me pagam em dinheiro. Há apenas duas coisas para manter em mente. A primeira, que as notas não são falsas, existem métodos para “validar” que as notas têm curso legal. O segundo, e não menos importante, é um projeto de lei de combate à fraude fiscal que limita os pagamentos entre empresas ao valor de 2.500 euros por bem ou serviço prestado . Se o pagamento em dinheiro for diferido, terei que ir ao local de pagamento acordado para receber meu dinheiro, entretanto não tenho garantia legal de cobrança.
Cheque
A única diferença é que a nota promissória é um pagamento diferido. O comprador emite o documento de pagamento. A partir do momento em que temos o cheque ou nota promissória em nossas mãos, temos o que chamamos de título executivo. Dá-nos a segurança jurídica que supõe que a compra não pode alegar a falta de entrega do bem ou serviço, pois o cheque ou nota promissória supõe a aceitação da compra. É, portanto, uma maneira bastante segura de coletar. O que não significa que você não pode ter padrões. Uma vez emitido o cheque ou nota promissória, não posso alterar a conta bancária da qual será pago. O fornecedor que receber a nota promissória, quando estiver com pagamento diferido, poderá descontá-la. Ou seja, o banco, em troca de comissão e juros, antecipa o valor da nota promissória antes do vencimento. Logicamente, o banco não tem obrigação de descontar a nota promissória e isso dependerá da solvência do sacador e do sacado. (de quem a nota promissória é emitida e de quem ela é descontada). O desconto da nota promissória é quase sempre com recurso, ou seja, caso meu cliente não pague no vencimento, será debitado em minha conta o valor da nota promissória, acrescido dos custos de devolução, que costumam ser importantes.
Transferência Bancária
O cliente dá uma ordem ao banco para pagar o valor da compra ao seu fornecedor. O fornecedor só pode esperar para receber o dinheiro em seu banco. Portanto, é um sistema de coleta muito confortável para o fornecedor. Como é lógico , o maior inconveniente é que você depende inteiramente da vontade do meu cliente para cobrar , e não é estranho que demore alguns dias. Então, dependendo da experiência que tenho com aquele cliente, posso ou não ter esse dinheiro para os pagamentos que possa ter. Para o pagador é um sistema muito flexível, pois no momento de emitir a transferência pode decidir de qual banco pagar.
Débito bancário direto
Também conhecido como débito em conta, débito direto, saque… é como uma transferência, mas ao contrário. É o fornecedor que diz ao seu banco para debitar o valor da venda da conta do seu cliente. As vantagens para o cliente são evidentes, pois é um sistema confortável, bastando para isso validar no vencimento que debitou o valor acordado, caso não concorde com a cobrança, basta ordenar ao banco a devolução. Para o fornecedor, tem a vantagem de controlar o processo de cobrança, é aquele que informa ao seu banco o valor e a data da cobrança da conta. A desvantagem é evidente, o cliente tem prazos muito longos para devolver o recibo, mas se tivermos autorização prévia do nosso cliente para emitir os recibos, os prazos de devolução são bastante reduzidos. Outra vantagem para o provedor é que há também a possibilidade de desconto de recibos.
SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros)
A sigla SEPA significa Single Euro Payments Area, ou seja, a área única europeia de pagamentos.
Para efeitos práticos, graças à SEPA, custa o mesmo fazer uma transferência para o meu fornecedor que está na mesma cidade e para um fornecedor do outro lado da União Europeia. Qualquer cobrança e pagamento dentro da UE e independentemente do país europeu de origem e destino dos fundos pode ser feito da mesma forma simples, segura e eficaz. Por outras palavras, isto supõe a integração efetiva dos mercados financeiros a nível da Europa.
Confirmação bancária
É um sistema através do qual o cliente ordena ao seu banco a emissão de documentos de pagamento aos seus fornecedores. Em certo sentido, é semelhante à transferência, mas com pagamento diferido. Ao receber a comunicação de confirmação, o fornecedor pode descontá-la, mas neste caso o banco é obrigado a adiantar o valor, sempre em troca de comissão e juros.. O desconto confirmando é quase sempre sem recurso, então o fornecedor que desconta o confirmando já tem total segurança de cobrança. Logicamente, o banco só concede linhas de confirmação para aquelas empresas que possuem garantias suficientes. Se a confirmação não tiver sido descontada, o cliente, emissor da confirmação, pode revogá-la a qualquer momento, portanto, neste caso, o fornecedor que aguarda o vencimento do pagamento está assumindo um risco.
Factoring bancário
É como uma confirmação, mas ao contrário. É o fornecedor que faz um contrato com o seu banco para lhe entregar a cobrança de todos os seus clientes , ou parte deles. Resumindo, é abrir uma linha de desconto de vendas, normalmente sem recurso, para que na hora do desconto o risco desapareça para o fornecedor. Neste caso, o cliente é simplesmente informado de que a fatura foi entregue ao fator e, em vez de pagar ao seu fornecedor, deve fazê-lo. As vantagens para o provedor são a segurança. A principal desvantagem é que nem todas as empresas podem acessar esses tipos de linhas. Por outro lado, os clientes pensarão duas vezes antes de devolver um pagamento quando souberem que se trata de uma empresa de factoring, pois tem muitos meios para reclamar o pagamento judicialmente.
Créditos Documentários
Eles costumavam ser usados tradicionalmente para o comércio internacional, mas nos últimos anos, com o aumento significativo da inadimplência, estão sendo usados até mesmo para operações internas. Basicamente é usar dois bancos para dar total segurança jurídica a uma operação de compra e venda. Cada uma das partes comunica ao seu banco a documentação (guias de entrega, atestados de saúde, impostos pagos na fronteira, etc…) que devem validar antes de efetuar o pagamento ou entregar a mercadoria, para que os dois bancos garantam a segurança legal da operação . A principal desvantagem é o seu custo, razão pela qual não é recomendado para pequenas operações.
Pago contra reembolso
Essa forma de pagamento é uma das mais escolhidas, sobretudo, pela sensação de segurança que gera para nossos clientes que não terão que pagar até que tenham o produto em mãos. A única desvantagem associada a esta forma de pagamento ao nível do consumidor é o facto de o custo final ser acrescido entre 3% e 5% devido às taxas de gestão.
Talvez você se interesse : Você já se perguntou como funciona um cartão de crédito?